Regulament cu privire la transferul de credit

CAPITOLUL I. Dispozitii generale

1. Prevederi generale

1.1 În temeiul articolelor 5 si 11 din Legea cu privire la Banca Nationala a Moldovei nr.548-XIII din 21 iulie 1995 se emite prezentul Regulament, avînd ca obiect reglementarea modalitatii de efectuare a transferului de credit.

1.2 Prevederile prezentului Regulament sunt obligatorii pentru toate persoanele juridice si fizice, care utilizeaza transferul de credit.

Beneficiar – persoana în favoarea careia se transfera mijloacele banesti.

Banca platitoare – banca care în baza ordinului de plata efectueaza transferul de credit.

Banca beneficiara - banca care finalizeaza transferul de credit efectuînd operatiunile relevante.

Emitent – persoana care emite un ordin de plata.

Ordinul de plata – document de plata în baza caruia se efectueaza transferul de credit.

Platitor - persoana din mijloacele / contul careia se efectueaza transferul de credit.

Titular de cont bancar – persoana pe numele careia este deschis cont bancar.

2. Tipurile transferului de credit

2.1. Transferul de credit reprezinta o serie de operatiuni care începe prin emiterea de catre emitent a ordinului de plata si executarea de catre banca platitoare a acestuia în scopul punerii la dispozitia beneficiarului a unei sume de mijloace banesti si se finalizeaza prin înregistrarea de

catre banca beneficiara a sumei respective în contul beneficiarului.

2.2. Transferul de credit poate fi efectuat atît în lei moldovenesti cît si în valuta straina, conform prevederilor actelor normative în vigoare. În functie de specificul utilizarii, transferul de credit se clasifica în transfer ordinar si transfer bugetar.

2.3 Transferul ordinar este utilizat în scopul efectuarii tuturor platilor, care nu se refera la bugetul public national si poate fi initiat atît de catre clientul bancii (titular de cont bancar) cît si nemijlocit de banca în nume si pe cont propriu, precum si la transferarea sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice.

2.4 Transferul bugetar este utilizat în scopul efectuarii platilor care se refera numai la bugetul public national si poate fi initiat atît de catre clientul bancii (titular de cont bancar) cît si nemijlocit de banca în nume si pe cont propriu, precum si la transferarea sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice.

2.5 Atît transferul ordinar cît si cel bugetar poate fi utilizat si pentru platile cu caracter de periodicitate, la date programate si sume fixe (transfer programat), care se efectueaza de catre banca în numele titularului de cont bancar în anumite intervale de timp, conform prevederilor contractului de mandat.

CAPITOLUL II. Initierea si efectuarea transferului de credit

3. Cerinte privind întocmirea si prezentarea ordinului de plata

3.1 Transferul de credit se efectueaza în baza ordinului de plata întocmit de catre emitentul acestuia.

3.2 La efectuarea transferului de credit în lei moldovenesti, emitentul ordinului de plata, în functie de mijloacele tehnice disponibile, utilizeaza formularul ordinului de plata prezentat în Anexa 1 sau Anexa 2 la prezentul Regulament.

3.3 La efectuarea transferului de credit în valuta straina, emitentul ordinului de plata utilizeaza formularul stabilit de sine statator de catre banca platitoare. Banca platitoare poate stabili formularul ordinului de plata conform modelului prezentat în Anexa 3 la prezentul Regulament.

3.4 Ordinul de plata utilizat la efectuarea transferului de credit în lei moldovenesti se întocmeste în conformitate cu Modul de completare a ordinului de plata (Anexa 4 la prezentul Regulament).

3.5 La întocmirea ordinului de plata utilizat la efectuarea transferului de credit în valuta straina se indica elementele mentionate în Anexa 5 la prezentul Regulament.

3.6 Ordinul de plata se întocmeste în limba de stat. La întocmirea ordinului de plata utilizat pentru efectuarea transferului în valuta straina, elementele utilizate în sistemele de plati internationale se completeaza într-o limba straina, conform practicii internationale. În ordinul de plata nu se admit corectari si / sau stersaturi.

3.7 Responsabilitatea privind veridicitatea si corectitudinea informatiei indicate în ordinul de plata îi revine emitentului.

3.8 Ordinul de plata se emite:

a) într-un singur exemplar în cazul emiterii de catre banca platitoare la efectuarea transferului de credit în nume si pe cont propriu;

b) în 2 exemplare în cazul emiterii de catre titularul de cont bancar, precum si de catre banca platitoare la efectuarea transferului în numele titularului de cont bancar;

c) în 3 exemplare în cazul emiterii de catre titularul de cont bancar la efectuarea transferului de credit în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei”, la care se anexeaza la necesitate si 3 exemplare ale listei destinatarilor mijloacelor banesti.

3.9 Ordinul de plata se prezinta spre executare la banca platitoare de catre emitent sau de catre persoana împuternicita a acestuia în ziua în care a fost emis, iar în cazul emiterii ordinului de plata de catre unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezinta spre executare la banca platitoare cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.

3.10 Primul exemplar al ordinului de plata, iar în cazul transferului în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei” si primul exemplar a listei destinatarilor mijloacelor banesti, se legalizeaza cu semnaturile persoanelor cu drept de semnatura si cu amprenta stampilei emitentului.

3.11 Emitentul poate revoca ordinul de plata pîna la momentul executarii acestuia de catre banca platitoare.

4. Acceptarea si executarea ordinului de plata de catre banca platitoare

4.1 Banca platitoare accepta spre executare ordinul de plata daca sunt respectate urmatoarele conditii:

1. platitorul are deschis cont bancar la banca platitoare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare;
2. mijloacele banesti din contul platitorului sunt suficiente pentru efectuarea transferului;
3. asupra mijloacelor banesti din contul platitorului nu sunt aplicate restrictii privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;
4. ordinul de plata este întocmit în conformitate cu prevederile prezentului Regulament;
5. la ordinul de plata este anexat documentul justificativ, în cazul în care acest fapt este prevazut de actele normative în vigoare.

4.2 Ordinul de plata neacceptat spre executare se restituie de catre banca platitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului.

4.3 Banca platitoare aplica mentiunile relevante pe ordinul de plata acceptat spre executare si îl executa în conformitate cu procedurile interne ale bancii.

4.4 Banca platitoare trece la scaderi suma înscrisa în ordinul de plata acceptat spre executare în ziua prezentarii acestuia, si îl transmite în aceeasi zi:

1. prin intermediul sistemului automatizat de plati interbancare în adresa bancii beneficiare;
2. prin sistemul intern al bancii în adresa beneficiarului, în cazul în care platitorul si beneficiarul se deservesc în aceeasi banca;
3. prin alt sistem utilizat de banca în cazul transferului în valuta straina.

4.5 Primul exemplar al ordinului de plata, iar în cazul transferului în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei” si primul exemplar al listei destinatarilor mijloacelor banesti, se include de catre banca platitoare în dosar.

4.6 Al doilea exemplar al ordinului de plata, iar în cazul transferului în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei” al doilea si al treilea exemplare ale ordinului de plata si ale listei destinatarilor mijloacelor banesti, se remit platitorului cu mentiunile bancii, alaturat la extrasul din contul bancar, drept confirmare a efectuarii transferului.

4.7 În cazul efectuarii transferului de credit în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei”, platitorul sau persoana împuternicita a acestuia prezinta la oficiile postale al treilea exemplar al ordinului de plata si al listei destinatarilor mijloacelor banesti, dupa executarea ordinului de plata de catre banca platitoare.

5. Particularitatile efectuarii transferului de credit de catre banca al sumelor încasate în numerar si al altor plati la cererea persoanelor fizice care nu practica activitate de întreprinzator sau alt tip de activitate

5.1 La efectuarea transferului sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice în favoarea bugetului public national sau în favoarea unui beneficiar cu care banca platitoare nu are încheiat contract, banca platitoare întocmeste ordin de plata pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte, dupa verificarea documentelor justificative anexate, în cazul în care prezentarea acestora este prevazuta de actele normative în vigoare.

5.2 Banca platitoare poate întocmi ordin de plata în suma totala a setului ordinelor de încasare a numerarului, care contin unul si acelasi cont bancar al beneficiarului, în cazul în care aceasta clauza este stipulata în contractul respectiv încheiat cu beneficiarul, daca actele normative în vigoare nu prevad altfel.

5.3 La transferarea sumelor percepute de catre persoanele împuternicite prin lege la bugetul public national de la persoanele fizice, banca platitoare întocmeste ordin de plata pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte.

5.4 La transferarea mijloacelor banesti dintr-un cont bancar în altul ale aceleiasi persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice în adresa altei persoane fizice sau juridice, banca întocmeste ordinul de plata în conformitate cu prevederile prezentului Regulament în numele persoanei fizice respective în baza cererii acesteia, cu anexarea documentelor justificative, în cazul în care prezentarea acestora este prevazuta de actele normative în vigoare.

CAPITOLUL III. Finalizarea transferului de credit

6. Receptionarea ordinului de plata de catre banca beneficiara

6.1 Banca beneficiara, dupa receptionarea ordinului de plata de la banca platitoare prin intermediul sistemului automatizat de plati interbancare, efectueaza în aceeasi zi lucratoare controlul corectitudinii indicarii contului bancar si codului fiscal al beneficiarului.

6.2 În cazul în care contul bancar si codul fiscal al beneficiarului din ordinul de plata sunt indicate corect, transferul de credit se considera finalizat si banca beneficiara efectueaza urmatoarele:

a) înregistreaza în aceeasi zi lucratoare mijloacele banesti în contul bancar al beneficiarului;

b) tipareste doua exemplare ale ordinului de plata, primul exemplar îl remite beneficiarului, aplicînd mentiunile relevante în conformitate cu procedurile interne ale bancii, al doilea exemplar îl include în dosar.

6.3 Daca banca beneficiara depisteaza ca în ordinul de plata receptionat de la banca platitoare este indicat gresit contul bancar si/sau codul fiscal al beneficiarului sau contul beneficiarului nu exista, transferul de credit se considera nefinalizat.

6.4 În cazul în care transferul de credit nu este finalizat, banca beneficiara restituie bancii platitoare suma respectiva nu mai tîrziu de ziua lucratoare urmatoare celei în care aceasta a fost primita, întocmind un ordin de plata în conformitate cu prezentul Regulament. În ordinul de plata emis de banca beneficiara se indica codul tranzactiei respectiv si se face referinta la ordinul de plata transmis eronat de catre banca platitoare.

CAPITOLUL IV. Dispozitii finale

7.1 Procedurile interne privind aplicarea mentiunilor pe ordinul de plata acceptat spre executare si executarea ordinului de plata la efectuarea transferului de credit, precum si privind legalizarea acestuia la finalizarea transferului de credit se elaboreaza de sine statator de catre banca.

7.2 Particularitatile efectuarii transferului de credit prin intermediul sistemelor informationale de deservire a clientelei sunt descrise în Regulamentul privind utilizarea sistemelor de deservire bancara la distanta.

Anexa 1

Anexa 2

Anexa 3

Anexa 4

Modul de completare a ordinului de plata utilizat la efectuarea transferului de credit în lei moldovenesti

1.La efectuarea transferului de credit ordinar rubricile ordinului de plata se completeaza în felul urmator:

1.1. “Nr.” – cu numarul ordinului de plata, maximum 10 simboluri;

1.2. „DATA emiterii” – cu data emiterii ordinului de plata (ziua si anul în cifre, luna în litere);

1.3. „PLATITI” – cu suma în cifre, aliniata la stînga, în calitate de separator de cifre zecimale se utilizeaza cratima (-), maximum 15 simboluri, urmata dupa înscrisul „LEI” de suma exprimata în litere, începuta cu majuscula, aliniata la stînga, maximum 150 simboluri;

1.4. “PLATITOR”/“BENEFICIAR” – la început cu majuscula între paranteze (R)/(N) – pentru indicarea apartenentei platitorului/beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, urmata de denumirea completa sau abreviata/numele si prenumele platitorului/beneficiarului conform documentului ce certifica înregistrarea acestuia de catre organul abilitat cu acest drept sau cu numele si prenumele platitorului/beneficiarului (în cazul în care acesta este o persoana fizica care nu practica activitate de întreprinzator sau alt tip de activitate) în conformitate cu actul de identitate al acestuia, maximum 105 simboluri;

1.5. „CONTUL BANCAR” - cu numarul contului bancar al platitorului, deschis la banca platitoare, respectiv cu numarul contului bancar al beneficiarului, deschis la banca beneficiara, maximum 21 simboluri;

1.6. “CODUL FISCAL” - cu codul fiscal al platitorului respectiv cu codul fiscal al beneficiarului, maximum 13 simboluri. În cazul în care platitorul/beneficiarul este o persoana nerezidenta care nu detine cod fiscal în conformitate cu actele normative în vigoare, rubrica data nu se completeaza;

1.7. “BANCA PLATITOARE”/“BANCA BENEFICIARA” - cu denumirea bancii (filialei bancii) platitoare/bancii (filialei bancii) beneficiare, maximum 50 simboluri;

1.8. “CODUL BANCII” - cu codul bancii (filialei bancii) platitoare, respectiv cu codul bancii (filialei bancii) beneficiare, maximum 11 simboluri;

1.9. “DESTINATIA PLATII” – cu denumirea platii (pentru ce se efectueaza plata) si suplimentar cu urmatoarele date în dependenta de caz, maximum 210 simboluri:

– numarul si data contractului;

– numarul si data documentului care confirma expedierea sau primirea marfurilor, executarea lucrarilor sau prestarea serviciilor si temeiul efectuarii altor plati, inclusiv a platii prealabile;

- numarul si data cambiei, numarul exemplarului cambiei;

- numarul si data actului de verificare privind compensarea datoriilor reciproce;

– în cazul transferului mijloacelor banesti în adresa Întreprinderii de Stat „Posta Moldovei” se indica denumirea si temeiul platii, precum si numele, prenumele destinatarului platii, iar în cazul prezentarii listei destinatarilor mijloacelor banesti se indica denumirea, temeiul platii si referinta la lista respectiva (numarul, data);

- în cazul acordarii/rambursarii creditului interbancar asigurat cu hîrtii de valoare înregistrate în Sistemul de Înscrieri în Conturi al BNM se indica urmatorul înscris: „pentru creditul interbancar asigurat cu hîrtii de valoare, Specificatia gajului se anexeaza”;

- alte date;

1.10. „TIPUL TRANSFERULUI”: „NORMAL/URGENT” – cu litera majuscula „N” pentru transferul normal sau cu litera majuscula „U” pentru transferul urgent în patrat, iar în cazurile prevazute de Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plati interbancare rubrica data nu se completeaza;

1.11. “SEMNATURILE EMITENTULUI” - se aplica semnaturile emitentului care trebuie sa corespunda specimenelor din “Fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei”, iar în cazul în care emitentul este o banca se aplica semnaturile persoanelor cu drept de semnatura ale bancii. În cazul în care emitentul este o persoana fizica care nu practica activitate de întreprinzator sau alt tip de activitate se aplica semnatura care trebuie sa corespunda specimenului de semnatura din formularul elaborat de sine statator de banca. Semnaturile trebuie sa fie autografe si aplicate cu cerneala sau cu pix de culoare albastra sau neagra;

1.12. “L.S.” - se aplica stampila rotunda a emitentului, amprenta careia trebuie sa corespunda specimenului din “Fisa cu specimene de semnaturi si amprenta stampilei”, iar în cazul în care emitentul este o banca se aplica stampila rotunda a bancii. În cazul în care emitentul este o persoana care conform legislatiei în vigoare nu dispune de stampila rotunda, aceasta nu se aplica;

1.13. „CODUL TRANZACTIEI” – cu codul tranzactiei (de catre banca platitoare), în conformitate cu Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plati interbancare, maximum 3 simboluri;

1.14. „DATA PRIMIRII” - se aplica data primirii ordinului de plata de catre banca platitoare (ziua si anul în cifre, luna în litere);

1.15. „DATA EXECUTARII” – se aplica data executarii ordinului de plata de catre banca platitoare (ziua si anul în cifre, luna în litere);

1.16. „MOTIVUL REFUZULUI” – cu motivul privind refuzul spre executare a ordinului de plata si data (ziua si anul în cifre, luna în litere) de catre banca platitoare;

1.17. “SEMNATURA BANCII” – se aplica semnatura functionarului responsabil al bancii platitoare, inclusiv si în cazul indicarii motivului privind refuzul spre executare a ordinului de plata. Semnatura trebuie sa fie autografa si aplicata cu cerneala sau cu pix de culoare albastra sau neagra;

1.18. “L.S.” - se aplica stampila dreptunghiulara a bancii platitoare, inclusiv si în cazul indicarii motivului privind refuzul spre executare a ordinului de plata.

2. Ordinul de plata utilizat la efectuarea transferului bugetar, destinat transferului mijloacelor banesti în/din bugetul public national, se întocmeste în conformitate cu prevederile punctului 1 din prezentul mod de completare, cu exceptia urmatoarelor rubrici, care se completeaza în felul urmator:

2.1. “PLATITOR / BENEFICIAR” - la început cu majuscula între paranteze (R)/(N) – pentru indicarea apartenentei platitorului/beneficiarului la categoria de rezident/nerezident, urmata de denumirea completa sau abreviata/numele si prenumele platitorului/beneficiarului conform documentului ce certifica înregistrarea acestuia de catre organul abilitat cu acest drept, maximum 105 simboluri, în dependenta de caz:

a) cu denumirea unitatii Trezoreriei de Stat, în cazul în care unitatea Trezoreriei de Stat este în calitate de platitor/beneficiar;

b) cu denumirea unitatii Trezoreriei de Stat (denumirea abreviata a unitatilor Trezoreriei de Stat) si cu denumirea agentului economic sau institutiei publice la care se refera mijloacele banesti, în cazul în care unitatea Trezorerie de Stat este în calitate de platitor/beneficiar;

c) cu denumirea unitatii Trezoreriei de Stat si cu denumirea institutiei publice care se deserveste la unitatea Trezoreriei de Stat, în cazul în care institutia publica respectiva este în calitate de platitor/beneficiar;

d) cu denumirea persoanei juridice/fizice sau cu numele si prenumele persoanei fizice, care practica un anumit tip de activitate, în cazul în care persoana respectiva este în calitate de platitor/beneficiar;

e) cu denumirea bancii (filialei bancii), în cazul în care banca (filiala bancii) este în calitate de platitor/beneficiar;

f) cu numele si prenumele persoanei fizice în conformitate cu actul de identitate, în cazul în care persoana fizica care nu practica activitate de întreprinzator sau alt tip de activitate, este în calitate de platitor/beneficiar;

2.2. „CODUL FISCAL” – cu codul fiscal al platitorului/beneficiarului, maximum 13 simboluri, dupa caz urmat prin bara de codul subdiviziunii al platitorului/beneficiarului, pentru care se achita obligatia fata de bugetul unitatii administrativ-teritoriale, atribuit de catre Inspectoratul Fiscal Principal de Stat, maximum 4 simboluri, în total maximum 18 simboluri, în dependenta de caz:

a) al unitatii Trezoreriei de Stat, în cazul în care unitatea Trezorerie de Stat este în calitate de platitor/beneficiar;

b) al agentului economic sau al institutiei publice la care se refera mijloacele banesti, în cazul în care unitatea Trezoreriei de Stat este în calitate de platitor/beneficiar;

c) al institutiei publice, care se deserveste la unitatea Trezoreriei de Stat, în cazul în care institutia publica respectiva este în calitate de platitor/beneficiar;

d) al persoanei juridice/fizice care practica un anumit tip de activitate, în cazul în care persoana juridica/fizica este în calitate de platitor/beneficiar;

e) al bancii, în cazul în care banca este în calitate de platitor/beneficiar;

f) al persoanei fizice în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare, în cazul în care persoana fizica, care nu practica activitate de întreprinzator sau alt tip de activitate, este în calitate de platitor/beneficiar.

În cazul în care platitorul este o persoana nerezidenta care nu detine cod fiscal, rubrica data nu se completeaza;

2.3. „CONTUL BANCAR” cu numarul contului bancaral platitorului/beneficiarului, maximum 21 simboluri, în dependenta de caz:

a) cu numarul contului bancar al unitatii Trezoreriei de Stat, în cazul în care unitatea Trezoreriei de Stat este în calitate de platitor/beneficiar;

2.4. „CONTUL TREZORERIAL” cu numarul contului trezorerial al platitorului /beneficiarului, maximum 29 simboluri, în dependenta de caz:

a) cu numarul contului trezorerial al institutiei publice care se deserveste la unitatea Trezoreriei de Stat, în cazul în care institutia publica respectiva este în calitate de platitor/beneficiar;

b) cu numarul contului trezorerial conform Registrului conturilor trezoreriale de venituri;

2.5. “DESTINATIA PLATII” – cu indicarea clasificatiei veniturilor bugetare si denumirii lor, a clasificatiei organizationale a cheltuielilor bugetare si denumirii lor, a clasificatiei economice si denumirii lor, cu denumirea, numarul si data actelor normative, cu numarul si data contractului sau al altui document care confirma expedierea sau primirea marfii, executarea lucrarilor, sau prestarea serviciilor si temeiul efectuarii altor plati, inclusiv a platii prealabile, conditii suplimentare, iar în cazul existentei listei destinatarilor mijloacelor banesti se indica referinta la lista respectiva (numarul, data), maximum 210 simboluri.

3. Ordinul de plata utilizat la efectuarea transferului programat pentru platile care nu se refera la bugetul public national se întocmeste în conformitate cu prevederile punctului 1 din prezentul mod de completare, iar pentru platile care se refera la bugetul public national în conformitate cu prevederile punctului 2 din prezentul mod de completare, cu exceptia rubricii “DESTINATIA PLATII”, care se completeaza suplimentar cu mentiunea:

“Efectuarea transferului programat pentru ____________, conform contractului de mandat nr.____ din _____________”.

(data)

Anexa 5

Elementele care se includ în ordinul de plata utilizat la efectuarea transferului de credit în valuta straina

I. Obligatorii:

II. Optionale:

nerezident, conform Anexei nr. 3 „Clasificatorul tarilor” la Regulamentul cu privire la raportarea informatiei aferente Balantei de plati, aprobat prin hotarîrea Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Moldovei nr. 61 din 11 septembrie 1997;